Partnerpensioen verandert: informeer klanten over risico’s bij overlijden

De Wet toekomst pensioenen brengt een belangrijke wijziging met zich mee voor het partnerpensioen. In het nieuwe stelsel wordt het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum standaard op risicobasis ingericht. Voor financieel dienstverleners is dit een belangrijk moment om stil te staan bij de mogelijke impact op hun klanten — met name als het gaat om inkomensbescherming voor nabestaanden en het blijvend kunnen dragen van de (hypotheek)lasten.

Wat verandert er precies?
Een partnerpensioen op risicobasis betekent dat er alleen dekking is zolang de deelnemer in dienst is. Zodra iemand uit dienst treedt of met pensioen gaat, vervalt deze dekking. Als de deelnemer daarna overlijdt, ontvangt de partner geen partnerpensioen uit deze regeling. Dit kan tot onverwachte financiële situaties leiden, zeker als er geen aanvullende voorzieningen zijn getroffen.

Waarom dit nu belangrijk is
De kans bestaat dat klanten zich onvoldoende bewust zijn van deze wijziging en de mogelijke gevolgen voor hun gezin. Denk aan inkomensdaling na overlijden en de gevolgen daarvan voor het levensonderhoud of de betaalbaarheid van de hypotheek. Door proactief het gesprek aan te gaan, kunnen risico’s tijdig in kaart worden gebracht en waar nodig maatregelen worden getroffen.

Wat kun je doen als financieel dienstverlener?
Overweeg om klanten actief te informeren, bijvoorbeeld via een nieuwsbrief of gerichte communicatie. Bespreek de mogelijkheden van aanvullende overlijdensrisicodekking of vrijwillige voortzetting van het partnerpensioen na uitdiensttreding. Zo geef je invulling aan je zorgplicht én ondersteun je klanten bij het maken van bewuste keuzes.

Conclusie
De veranderingen in het partnerpensioen vragen om aandacht, maar bieden ook een kans om je rol als adviseur te versterken. Met duidelijke uitleg en gericht advies help je klanten vooruitkijken en voorkomen dat zij – of hun partners – later voor financiële verrassingen komen te staan.

Heeft u vragen hierover neem dan contact op met ons kantoor via 0492-344988 of vul het contactformulier in.