Hypotheekfraude: waarom scherpte in uw adviespraktijk belangrijk is

Een steeds professionelere fraudepraktijk vraagt om een alerte adviespraktijk. Hypotheekfraude is geen ver-van-uw-bed-show meer. Juist als financieel dienstverlener speelt u een cruciale rol in het voorkomen ervan — niet alleen uit zorg voor uw klanten, maar ook vanuit uw wettelijke verantwoordelijkheid.

Hoewel fraude vaak bewust wordt gepleegd, is het niet ondenkbaar dat u er als adviseur of bemiddelaar ongemerkt onderdeel van wordt. Bijvoorbeeld wanneer stukken worden aangeleverd die op het eerste gezicht kloppen, maar in werkelijkheid zijn aangepast of gemanipuleerd. Denk aan opgepoetste inkomensgegevens, gekochte jaarcijfers of opvallend snelle aanvragen met hoge spoed.

Wat het extra lastig maakt, is dat fraude niet altijd via de klant zelf loopt. Ook derden, zoals administratiekantoren of tussenpersonen, kunnen uw naam of vergunning gebruiken om documenten in te dienen. Dat maakt het des te belangrijker om scherp te blijven op wie u toelaat in uw processen.

Wat kunt u doen?

• Stel uzelf de vraag hoe de klant bij u terecht komt.
• Controleer documenten actief op consistentie en herkomst door gebruik van brondata. Dit geldt ook voor de herkomst van eigen middelen.
• Inventariseer wel of geen openstaande DUO-leningen en onderbouw dit met overzichten uit DUO.
• Wees alert bij onverklaarbare inkomenssprongen of plotselinge mutaties in klantprofielen.
• Kijk goed naar familiebankconstructies; schenking die toch lening blijkt te zijn of geen rentebetalingen op lening komt vaker voor dan u denkt. Wijs de klant op verplichtingen en risico’s.
• Opgave als gebruik eigen woning, maar in de praktijk wordt woning verhuurd. Werk niet mee aan deze constructie en wijs de klant op het fraude-aspect.
• Kijk kritisch naar samenwerkingen met externe partijen. Kent u deze partijen goed genoeg? En ligt de regie daadwerkelijk bij u?
• Houd altijd in gedachten: u bent verantwoordelijk voor wat er onder uw vergunning gebeurt.

Fraude signaleren is geen wantrouwen, maar vakmanschap.
U hoeft geen fraudeonderzoeker te worden — maar een gezonde mate van alertheid hoort bij professioneel advies. De AFM ziet graag dat adviseurs signalen herkennen én hiernaar handelen.

Twijfelt u over een situatie of vermoedt u dat er iets niet klopt? Neem dan gerust contact op met ons kantoor via 0492-344988 of vul het contactformulier in. Dan kunnen we samen eventuele acties richting de klant, aanbieder en/of AFM bespreken.