PE-periode 2022-2025 eindigt 1 april 2025

Op 1 april 2025 loopt de huidige PE-periode af. Dit betekent dat adviserende medewerkers vóór die datum hun PE-examen(s) moeten halen om hun adviesbevoegdheid te behouden.

Als u of uw medewerkers nog niet alle benodigde PE-examens hebben behaald of ingepland onderneem dan nu direct actie!

Wat als een een PE-examen niet tijdig wordt behaald?
Medewerkers die hun PE-examen niet vóór 1 april aanstaande halen, verliezen hun adviesbevoegdheid voor de betreffende vakgebieden. Dit kan eventueel in de volgende PE-periode worden hersteld door het afleggen van een bijzonder PE-examen. Dit examen wordt drie keer per jaar aangeboden, maar in de tussentijd mag dan niet geadviseerd worden.

Wat mag een medewerker zonder geldige PE nog wél doen?
Een vraag die in deze tijd regelmatig terugkomt voor bijvoorbeeld oudere werknemers, die nog maar een korte tijd werkzaam blijven tot hun pensioen of na hun pensioen nog actief willen blijven.

Een medewerker zonder geldige PE mag niet adviseren, maar mag nog wel:

• Klanten informeren over financierings- en verzekeringsmogelijkheden.
• Onderhoud en nazorg bieden op bestaande producten van de klant zonder daarbij te adviseren.
• Schadebehandeling.

De grens van advies is dun maar ligt bij het geven van een aanbeveling voor een concreet financieel product. Zodra een klant uit het gesprek de indruk krijgt dat door de medewerker een specifiek product wordt aangeraden, dan wordt dit gezien als advies en daar is dan een geldige PE voor nodig. Termen die gezien worden als advies zijn:

• Ik adviseer u om voor uw nieuwe auto de dekking van uw verzekering aan te passen naar een allriskdekking.
• Als ik u was zou ik een allriskdekking nemen voor de nieuwe auto.
• Antwoorden op de vraag ‘welke verzekeraar adviseert u dan?’
• Bevestigend antwoorden op een constatering van de klant. ‘Dus ik kan het beste een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij X.

Hoe controleert de AFM?
Alle behaalde diploma’s en PE-certificaten staan geregistreerd bij DUO. En ja, er is een convenant tussen AFM en DUO. Betekent dit dat de AFM kan zien als u medewerkers in dienst heeft die hun PE-examens niet hebben behaald? Nee, bij DUO staan namelijk geen werkgevers geregistreerd en daarom is het voor de AFM niet inzichtelijk waar niet-adviesbevoegde personen werken. Het enige wat de AFM in theorie kan controleren zijn de ondernemingen die in de Marktmonitor aangeven 1 fte te hebben. Daar zou de AFM de naam van de beleidsbepaler kunnen controleren bij de DUO.

Toch is er een groot risico als u of uw medewerkers blijven adviseren zonder de juiste PE-examens te hebben behaald. De beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar kan namelijk dekking weigeren als blijkt dat u of uw medewerker niet voldeed aan de vakbekwaamheidseisen ten tijde van het advies.

Conclusie
Zorg ervoor dat iedereen op tijd zijn of haar PE-examen(s) behaald om adviesbevoegdheid te behouden. Heeft u vragen hierover? Neem contact met ons op via 0492-344988 of info@ophrys.nl.